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Investir dans l'immobilier neuf pour préparer sa retraite

Une retraite peut se préparer 10 à 20 ans à l'avance, grâce à l'investissement immobilier locatif neuf. Dans un premier temps, on recherche un appartement neuf bien placé, puis on l'achète via un emprunt qui se terminera à l'approche du départ en retraite. Au cours des remboursements, on perçoit un loyer dont le montant est supérieur aux intérêts du prêt ainsi qu'à l'assurance-crédit. Il est même possible de réduire ses impôts grâce aux dispositifs Pinel ou Censi-Bouvard.

Les avantages d'un investissement immobilier dans le neuf 

Pour préparer sa retraite, investir dans un logement neuf offre plusieurs avantages :

  • assurance construction les 10 premières années ;

  • habitation éco-performante (RT 2012, BBC), grâce à l'utilisation de matériaux modernes et peu énergivores ;

  • implantation dans une zone géographique à forte densité de population, ce qui facilite la location.

Ces facteurs diminuent le risque de lourds coûts de rénovation ou d'entretien, par rapport à l'immobilier ancien.

Investir dans l'immobilier neuf pour préparer sa retraite permet également de réaliser plusieurs objectifs :

  • bénéficier d'un dispositif de défiscalisation, afin de réduire ses impôts ;

  • disposer d'un revenu locatif après remboursement de l'emprunt, ce qui représente un revenu complémentaire à la pension de retraite ;

  • se constituer un patrimoine immobilier appelé à prendre de la valeur, et donc potentiellement réaliser une plus-value immobilière.

Une fois la retraite arrivée, le bien immobilier neuf peut aussi devenir la résidence principale.

Investir à crédit pour financer son achat immobilier sans effort

Il n'est pas nécessaire de disposer d'une forte capacité de remboursement pour investir dans l'immobilier, en particulier si la retraite n'arrive que dans 15 ans ou 20 ans. L'investisseur pourra souscrire un prêt se terminant à l'approche de son départ en retraite. Plus le prêt est long, plus les mensualités sont faibles, et moins elles ont d'impact sur son pouvoir d'achat. Les loyers perçus permettent de payer une partie des échéances, ils sont notamment supérieurs au montant des intérêts et de la prime d'assurance emprunteur. L'effort financier de l'investisseur correspond ainsi au remboursement d'une partie du capital.

Préparer sa retraite en réduisant ses impôts

Un particulier peut réduire ses impôts tout en préparant sa retraite, s'il choisit les dispositifs Pinel ou Censi-Bouvard. Il peut par exemple investir dans un appartement neuf et le louer à des occupants dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, pour un loyer lui aussi plafonné. La loi Pinel lui permet de moduler la réduction d'impôts selon la durée de mise en location :

  • 12 % du prix du logement pour une durée de 6 ans ;

  • 18 % du prix du logement pour une durée de 9 ans ;

  • 21 % du prix du logement pour une durée de 12 ans.

Il peut également choisir une résidence de service neuve, et bénéficier d'une remise d'impôt équivalente à 11 % du prix du projet, grâce à la loi Censi-Bouvard. La remise d'impôt sera équitablement répartie sur neuf ans, et s'ajoute à la récupération de la TVA à 20 %..

Augmenter ses revenus à la retraite grâce au loyer perçu 

L'investisseur peut prévoir que la fin des remboursements soit proche de son départ en retraite. Il percevra ainsi un revenu locatif quasi pérenne, en plus de sa pension. Il se retrouvera alors avec un complément de retraite pouvant représenter plus de 30 % de sa pension, son pouvoir d'achat et sa qualité de vie s'en trouveront augmentés. Cette rente pourra également servir à financer un accueil dans un établissement spécialisé en cas de maladie. Dans un couple, le dernier vivant continuera de percevoir des loyers, et transmettra le bien immobilier acquis à ses enfants.

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