Investir dans l'immobilier neuf pour préparer sa retraite

Investir pour sa retraite est devenu une priorité pour de nombreux Français qui souhaitent anticiper l’érosion des pensions et maintenir leur niveau de vie après leur départ à la retraite. Vous êtes nombreux à choisir l’immobilier locatif pour préparer votre retraite. Et vous avez bien raison de miser sur ce placement : la pierre représente un investissement concret. Mais ce n’est pas le seul atout de l’investissement locatif réalisé en prévision de la retraite : possibilité de se constituer un complément de revenus, valorisation d’un capital sur le long terme… En choisissant d’investir dans le neuf, vous bénéficiez en prime d’avantages fiscaux et de frais de notaire réduits⁽¹⁾.

Investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite : privilégiez l’immobilier neuf

Pour préparer votre retraite, l'investissement locatif dans un logement neuf offre plusieurs avantages :

• Vous pouvez investir à crédit. Pendant toute la durée de l’emprunt immobilier, les loyers perçus servent à rembourser tout ou partie des mensualités. Vous vous constituez ainsi un patrimoine avec un effort de trésorerie limité⁽²⁾.
• Vous profitez d’un complément de revenus. Une fois parvenu à l’âge de la retraite, deux choix s'offrent à vous : continuer à percevoir des loyers pour compléter votre pension de retraite ou revendre votre bien pour en tirer un capital. En effet, votre patrimoine immobilier est appelé à prendre de la valeur et pourra donc potentiellement vous permettre de réaliser une plus-value immobilière.
• Vous choisissez un investissement sécurisé. Les garanties de l’immobilier neuf vous protègent en cas de malfaçons. De plus, vous placez votre argent dans une habitation éco-performante (disposant de labels comme RT 2012, RE 2020 ou BBC), grâce à l'utilisation de matériaux modernes et peu énergivores.
• Vous investissez dans un bien très recherché par les locataires. Confort thermique et acoustique, implantation à proximité des commerces et des services : un bien immobilier neuf se loue en général très rapidement d’autant qu’il se situe, dans la plupart des cas, dans une zone géographique à forte densité de population.
• Vous pouvez réaliser des économies. Un logement neuf ne nécessite pas de travaux par rapport à un logement ancien. Vous pouvez par ailleurs dans certains cas bénéficier d'un dispositif de défiscalisation, afin de réduire vos impôts.
• Une fois la retraite arrivée, votre bien immobilier neuf peut aussi devenir votre résidence principale.

Investir pour préparer sa retraite : financez votre achat immobilier neuf à crédit

Il n'est pas nécessaire de disposer d'une forte capacité de remboursement pour investir dans l'immobilier, en particulier si la retraite n'arrive que dans 15 ou 20 ans. Ainsi, vous pouvez souscrire un prêt se terminant à l'approche de vote départ en retraite. Plus le prêt est long, plus les mensualités sont faibles, et moins elles ont d'impact sur votre pouvoir d'achat.

De plus, les loyers perçus vous permettent de payer tout ou partie des échéances. En effet, les loyers sont souvent supérieurs au montant des intérêts et de la prime d'assurance emprunteur. Votre effort financier correspond ainsi réellement au remboursement d'une partie du capital.

Investir pour préparer sa retraite : profitez d’avantages fiscaux

Investir dans l'immobilier pour sa retraite est aussi un moyen d’optimiser sa fiscalité. Vous pouvez réduire vos impôts sous certaines conditions en choisissant les dispositifs Pinel⁽³⁾ ou LMNP⁽⁴⁾. Dans ce cas, vous vous engagez à mettre en location votre appartement pendant une durée déterminée :

• La loi Pinel vous permet de moduler la réduction d'impôts selon la durée de mise en location : En 2023, 10,5% du prix du logement pour une durée de 6 ans ; 15% du prix du logement pour une durée de 9 ans ; et 17,5% du prix du logement pour une durée de 12 ans, dans la limite d’un double plafond : 300 000€ par an et 5 500€/m²⁽³⁾. Dans le cadre de ce dispositif, les revenus des locataires ne doivent pas dépasser un certain plafond, et le loyer est lui aussi plafonné pour rester attractif⁽³⁾.
• Vous pouvez également choisir une résidence services neuve ou rénovée (étudiants, seniors...) et investir dans le cadre du LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel). En fonction du niveau de vos charges, vous avez la possibilité d'arbitrer entre le régime micro-BIC, qui ouvre droit à un abattement de 50% (avec un minimum de 305€), et le régime réel.

Augmenter vos revenus à la retraite grâce aux loyers perçus

Si vous prévoyez une fin des remboursements proche de votre départ en retraite, vous percevrez un revenu locatif quasi pérenne, en plus de votre pension. Votre pouvoir d'achat et votre qualité de vie s'en trouveront probablement améliorés. À noter : dans un couple, le dernier vivant continuera de percevoir des loyers, et transmettra le bien immobilier acquis aux enfants.

Investir dans l'immobilier pour sa retraite est à la fois un moyen de se constituer un complément de revenus et de réduire ses impôts sous certaines conditions, en utilisant les différentes opportunités de défiscalisation immobilière. Investir dans l'immobilier pour sa retraite est aussi un levier pour valoriser un capital, en vue de le transmettre à ses enfants.

(1) Le calcul des frais de notaire prend en compte les droits de mutation, la contribution de sécurité immobilière, les débours et les émoluments. Les droits de mutation, composés des taxes communales, départementales et de l’État, représentent à eux seuls 5,09% à 5,80% du prix de vente selon les départements pour les logements anciens. En revanche, pour les logements neufs, ils sont fixés à 0,715% quel que soit le département – ce qui explique la différence de frais de notaire entre les logements anciens et les logements neufs.

(2) Nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel en crédit immobilier et/ou d’un établissement bancaire pour estimer avec précision votre capacité d’emprunt.

(3) Le dispositif Pinel permet une réduction d’impôts pour certains investissements immobiliers locatifs sous réserve de remplir des conditions liées au locataire et à la location. L’éligibilité au dispositif Pinel n’est pas garantie par VINCI Immobilier, les conditions d’application étant fixées et vérifiées par l’administration fiscale. Renseignements et d'informations disponibles auprès de nos conseillers commerciaux ou à l’adresse : https://www.vinci-immobilier.com/investissement-locatif/pinel

(4) Lors d’un achat en résidences services, le consommateur peut bénéficier du dispositif LMNP. Lorsqu’il opte pour le régime réel simplifié, le loueur meublé non professionnel (LMNP) peut, sous certaines conditions, déduire des loyers de ses locations meublées certaines charges (intérêts d’emprunt et assurances, taxe foncière, charges de copropriété, frais de notaire et frais de dossier, frais de garantie, par exemple) ainsi que déduire l’amortissement du prix d’achat des biens mobiliers pendant 7 à 10 ans et des biens immobiliers pendant 20 à 40 ans à condition que ceux-ci soient inscrits à l’actif de son bilan. L’éligibilité au dispositif LMNP n’est pas garantie par VINCI Immobilier, les conditions d’application étant fixées et vérifiées par l’administration fiscale. Renseignements et informations disponibles auprès de nos conseillers commerciaux ou à l’adresse : https://www.vinci-immobilier.com/investissement-locatif/lmnp