Primo-accédant : définition, aides et conseils

Vous envisagez d’acheter votre résidence principale pour la première fois ? Définition, principales aides et conseils : voici tout ce qu’il faut savoir sur le statut de primo-accédant et ses avantages.

Qui est primo-accédant ?

Stricto sensu, un primo-accédant est celui qui accède à la propriété immobilière pour la première fois. Autrement dit, il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années pour être reconnu comme primo-accédant.

Sous quelles conditions est-on primo-accédant ?

Pour être considéré comme primo-accédant, il faut respecter les conditions suivantes :

• Premier achat immobilier : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’achat ;
• Occupation du logement : le logement acquis doit être destiné à devenir votre résidence principale ;
• Ressources financières : pour certains dispositifs liés au statut de primo-accédant, des plafonds de ressources peuvent être appliqués. Ces plafonds varient en fonction de la zone géographique du logement et de la composition du foyer de l’acheteur (c’est le cas du PTZ par exemple).

Quel est le profil d’un primo-accédant ?

D’après une enquête menée par OpinionWay pour Vousfinancer en mai 2025, un Français sur six envisage d’acquérir un bien immobilier dans les deux années à venir. Ce pourcentage est de 27 % chez les locataires. Les jeunes adultes se montrent davantage motivés : 26 % des 18-24 ans et 20 % des 25-34 ans déclarent vouloir acheter un logement d’ici deux ans.

La difficulté d’obtenir un financement

Les obstacles principaux à l’investissement sont : 

• Le coût financier élevé ;
• Les difficultés d'accès au crédit immobilier ;
• Et la nécessité d'un apport personnel important, de plus en plus difficile pour les jeunes.

Ce constat se vérifie d’autant plus que les recommandations du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) sont devenues contraignantes depuis le 1er janvier 2022. Une décision qui pénalise potentiellement les cibles les plus fragiles financièrement.

Pour rappel, les critères du HCSF prévoient :

• Un taux d’effort de 35 % maximum. Le taux d’effort désigne le montant total des dépenses liées à l'habitation rapporté aux revenus ;
• Une durée d’endettement de 27 ans au plus dans certains cas ;
• La possibilité pour les banques de déroger à ces critères dans la limite de 20 % des crédits.

Les primo-accédants, principaux consommateur de crédits

Selon les chiffres de la Banque de France, la part des primo-accédants dans la production de crédits à l’habitat pour l’acquisition d’une résidence principale reste au-dessus de 50 % en 2025. Ces ménages sont souvent caractérisés par :

• un âge relativement jeune autour de 25-35 ans ;
• des revenus modestes à intermédiaires, car l’accès au crédit et aux aides (notamment le Prêt à taux zéro) est favorable aux ménages les moins aisés.

Enfin, parmi les primo-accédants, une étude du Groupe BPCE publiée en mai 2025 révèle qu’ils sont moins nombreux à penser que le « bon moment pour acheter » est dans l’année (58 %) comparé à l’ensemble des acheteurs (68 %).

Quels sont les avantages pour un primo-accédant ?

Bonne nouvelle, les primo-accédants bénéficient de nombreux dispositifs et aides qui permettent de faciliter le premier achat. Concrètement, le fait d’être primo-accédant permet de bénéficier de certains coups de pouce.

Des conditions de financement avantageuses

Parmi les nombreux dispositifs de soutien à l’accession qui existent, on peut citer le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt social location-accession (PSLA), le prêt conventionné (PC), le plan d’épargne logement (PEL), ou encore les aides d’Action Logement qui comprennent le prêt Accession et une aide financière de 10 000 € pour l’achat d’une résidence principale. Cette aide est appelée Prime Accession. 

Pour en savoir plus sur les différents prêts aidés, vous pouvez consulter notre guide immobilier.

Des avantages fiscaux

Il est notamment possible de bénéficier de la TVA à taux réduit dans le neuf, dans les zones ciblées par la politique de la ville (zones dites ANRU ou QPV). En cas d’investissement immobilier neuf, le primo-accédant ne paye pas de taxe foncière pendant deux ans.

Des aides spécifiques dans certaines collectivités locales

En Île-de-France, par exemple, il existe trois aides différentes qui sont destinées aux primo-accédants : le prêt parcours résidentiel 0 % (à Paris), le prêt Paris logement 0 % (à Paris) ainsi que le prêt pour l’accession à la propriété (en Seine-et-Marne). Pour en savoir plus sur ce sujet, vous pouvez consulter la carte mise à disposition sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil).

Des offres parfois plus avantageuses des banques

Les établissements bancaires sont généralement attirés par les profils peu endettés et prometteurs. Un jeune actif qui commence sa carrière aura probablement d’autres besoins tels que l’équipement en produits bancaires et d’épargne… C’est l’opportunité pour les banques de proposer une prestation plus étendue.

La possibilité d’emprunter sans apport

En tant que primo-accédant, certains établissements bancaires vous permettent aussi d’emprunter sans apport personnel. Alors qu’aujourd’hui, un apport personnel minimum est requis pour obtenir un accord de prêt, les banques peuvent être plus conciliantes avec les primo-accédants. N'hésitez pas à vous renseigner auprès des établissements bancaires.

Nos conseils pour acheter en tant que primo-accédant

Voici la check-list incontournable des dix questions à vous poser avant d’acheter en tant que primo-accédant :

• Êtes-vous réellement un primo-accédant ?
• Souhaitez-vous acquérir votre résidence principale ou faire un investissement locatif ?
• Sur quelle durée souhaitez-vous emprunter ?
• Votre niveau d’apport personnel est-il suffisant ?
• Votre situation personnelle et professionnelle est-elle suffisamment stable pour permettre d’envisager un achat immobilier ?
• Souhaitez-vous acheter seul ou à deux ?
• Avez-vous bien pris en compte l’ensemble des frais (coût du crédit, frais de notaire, travaux, fiscalité…) ?
• En cas de besoin d’argent immédiat, votre futur bien pourra-t-il se revendre facilement ?
• Votre plan de financement intègre-t-il toutes les aides auxquelles vous avez droit ?
• Le bien choisi est-il suffisamment modulable pour s’adapter à vos besoins futurs (ex. besoin d’une chambre en plus si vous avez un projet d’enfant) ?

Acheter ou louer quand on est primo-accédant ?

Pour un primo-accédant en 2025, la décision entre acheter ou louer passe par une analyse des conditions de marché actuelles.

Du côté de l’achat, les taux d’emprunt immobiliers restent relativement attractifs pour ce type de profil. En octobre 2025, la moyenne se situe autour de 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans selon le Baromètre des taux immobiliers de Meilleurtaux. Le coût moyen relatif de l’opération d’achat s’élève à environ 4,1 années de revenus au T3-2025, contre 4,0 un an auparavant selon L'Observatoire Crédit Logement. Pour un primo-accédant disposant d’un horizon d’au moins 7 à 10 ans, d’un apport personnel suffisant et d’une situation professionnelle stable, acheter peut s’avérer opportun. 

Du côté de la location, l’offre reste sous pression dans de nombreuses zones tendues, et la croissance des loyers bien que moindre est supérieure à l’inflation. Parmi les indicateurs, Meilleurs Agents relève +1,5 % de hausse des loyers sur un an en 2025, après +4,2 % en 2024.

Vous avez donc tout intérêt à être primo-accédant et à vous lancer dans votre premier achat immobilier. L’immobilier neuf offre de nombreux avantages aux primo-accédants avec des dispositifs comme l’achat à prix maîtrisé, la TVA réduite ou encore le BRS. Découvrez dès maintenant toutes nos résidences éligibles.